Plan d’Épargne Retraite (PER) : Anticipez votre avenir avec sérénité

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Assurance Vie
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Exemple

Se constituer une retraite complémentaire – Luc, 40 ans, souhaite anticiper sa retraite et se constituer une épargne dédiée pour compléter ses revenus futurs. Il ouvre un PER et y verse 300 € par mois jusqu’à l’âge de 65 ans.

Comment le plan d’épargne aide ?

Ses versements sont déduits de son revenu imposable, ce qui lui permet de réduire son imposition chaque année. Son capital se valorise grâce aux placements réalisés sur une combinaison de fonds en euros et d’unités de compte.
À 65 ans, il dispose d’un capital de 150 000 €. Il choisit de récupérer 50 % sous forme de capital immédiat et 50 % en rente viagère pour compléter ses revenus mensuels.

Bilan financier :

  • Montant total versé par Luc : 90 000 € (300 € x 12 mois x 25 ans)
  • Montant acquis après valorisation : 150 000 €
  • Fiscalité allégée pendant la phase d’épargne et fiscalité optimisée à la sortie selon son choix de versement

Qu’est-ce que le PER ?

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un dispositif d’épargne à long terme conçu pour préparer sa retraite tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux. Il permet d’accumuler un capital durant la vie active, puis de le récupérer sous forme de rente, de capital ou une combinaison des deux lors du départ à la retraite.

Les caractéristiques essentielles

Une épargne dédiée à la retraite

Le PER est conçu pour vous aider à constituer un complément de revenus pour la retraite. Tout au long de votre carrière, vous effectuez des versements qui sont investis afin de faire fructifier votre épargne.

Une fiscalité attractive

Les sommes versées sur un PER sont déductibles du revenu imposable (dans la limite des plafonds en vigueur), ce qui permet de réduire votre imposition annuelle. À la sortie, vous avez le choix entre un versement en capital ou en rente, chacun avec un régime fiscal spécifique.

Une flexibilité en cas d’imprévus

Contrairement aux idées reçues, le PER permet des sorties anticipées dans certains cas exceptionnels, comme l’acquisition de la résidence principale, l’invalidité ou le décès du conjoint.

Une gestion adaptée à votre profil

Le PER propose plusieurs modes de gestion :

  • Gestion pilotée : votre épargne est automatiquement répartie en fonction de votre âge et de votre horizon de placement.
  • Gestion libre : vous choisissez vous-même la répartition entre fonds en euros et unités de compte selon votre appétence au risque.

Informations pratiques
& Conseils personnalisés

Profitez des avantages fiscaux

Les versements effectués sur votre PER sont déductibles de votre revenu imposable, optimisant ainsi votre fiscalité pendant la phase d’épargne.

Adaptez votre gestion financière

Selon votre horizon de placement, nous vous aidons à sélectionner la répartition idéale entre sécurité et rendement.

Définissez votre stratégie de sortie

Capital, rente ou mix des deux, nous vous accompagnons pour choisir l’option la plus avantageuse en fonction de votre situation patrimoniale et fiscale.

Le Plan d’Épargne Retraite est un outil essentiel pour préparer votre futur.
Faites confiance à notre expertise pour optimiser votre stratégie d’épargne retraite en toute sérénité.

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